В 2024 году рынок онлайн-торговли в России вырос на 37% и достиг 11,3 трлн рублей. Теперь на него приходится каждый пятый рубль в розничных продажах.
Онлайн-оплата не просто способ принять деньги с карты. Это часть бизнес-инфраструктуры, которая влияет на конверсию, повторные продажи, операционные затраты и скорость обработки заказов. При этом онлайн-оплата нужна не только интернет-магазинам. Её внедряют маркетплейсы, сервисы подписки, образовательные платформы, логистические и туристические компании — все, кто работает со множеством заказов и клиентов.
Разбираемся, какие способы оплаты на сайте актуальны в 2025 году, как выбрать надёжного провайдера, какие документы и технические решения потребуются. Статья поможет избежать типичных ошибок, сэкономить время при запуске и выбрать подходящее решение под ваш бизнес.
Какие способы онлайн-оплаты можно подключить на сайт
Современные платёжные системы предлагают десятки сценариев: от моментального приёма средств до холдирования (когда деньги резервируются на счёте и не списываются до подтверждения платежа) и регулярных платежей.
Выбор сценариев зависит от особенностей бизнеса. Например, рознице подойдёт эквайринг, а маркетплейсу — сплитование и массовые выплаты. При большом потоке заказов важна поддержка холдирования, чтобы банк продавца успевал обрабатывать платежи. А при B2B‑работе нужно настроить приём платежей от юридических лиц. Средний чек, сезонность, портрет и поведение клиентов тоже влияют на выбор. В идеале все нужные способы оплаты должны быть доступны в рамках одного интерфейса — это упрощает внедрение и снижает нагрузку на бухгалтерию.
Дальше расскажем про основные способы онлайн-оплаты.
Банковские карты
Классический и наиболее привычный для покупателей способ. В России работают карты Visa и Mastercard, выпущенные внутри страны, а также карты национальной платёжной системы МИР, которые всё чаще используют для расчётов в e‑commerce и B2G‑сегменте.
- Высокая узнаваемость и доверие со стороны пользователей.
- Мгновенное зачисление.
- Поддержка 3D Secure или MirAccept для защиты от мошенничества.
Например: вы продаёте одежду онлайн. Покупатель добавляет вещи в корзину, переходит к оплате и ожидает увидеть привычное окно ввода карты. Если его там нет — он с большой вероятностью остановится на этом шаге.
- Приём карт от юрлиц (например, корпоративные Visa/Mastercard) может потребовать отдельной настройки.
- Комиссия выше, чем у СБП, особенно при небольших оборотах.
- Карты иностранных банков в 2025 году не принимаются — работают только карты, выпущенные в РФ.
Система быстрых платежей (СБП)
СБП позволяет клиенту оплачивать покупку напрямую с банковского счёта. Это может быть QR код, кнопка «Оплатить через СБП» или авторизация по номеру телефона.
- Низкая комиссия: от 0,4 до 0,7% — установлена ЦБ, зависит от категории бизнеса.
- Деньги зачисляются мгновенно.
- Не нужно вводить данные карты.
- Подходит как для физлиц, так и для B2B‑расчётов.
Например, сеть частных стоматологий с ежемесячным оборотом 5 млн рублей платит банку 2,5% за приём оплаты картой, что составляет 125 000 рублей. С СБП комиссия снижается до 0,4%, то есть 20 000 рублей. Это экономит 105 000 рублей ежемесячно — и при этом клиент просто сканирует QR‑код и платит в пару касаний.
- Не все клиенты готовы платить через СБП. Для этого требуется привязка к мобильному банку, но не у всех банков есть удобный интерфейс.
- Для некоторых категорий бизнеса комиссия может быть выше (до 0,7%).
- В дизайне сайта важно правильно разместить кнопку СБП, иначе пользователь не найдёт её и решит оплатить картой.
Mir Pay, СБПэй, платёжные стикеры
Вместо Apple Pay и Google Pay, которые с 2022 года в России недоступны, используют отечественные аналоги:
- Mir Pay — работает на Android, использует карты «Мир».
- СБПэй — мобильное приложение на базе СБП.
- Платёжные стикеры — NFC‑метки, которые прикрепляются к телефону и работают как карта.
Эти способы обеспечивают бесконтактную оплату, в том числе в мобильной версии сайта и в приложениях.
- Поддержка бесконтактной оплаты даже без зарубежных платёжных сервисов.
- Повышение конверсии в мобильной версии сайта — оплата в одно касание.
- Сокращение времени на оформление заказа — меньше шагов, меньше отказов.
- Работают с картами «Мир» — обязательное условие для некоторых клиентов.
- Не требуют установки банковского приложения (в случае стикеров) — удобно для офлайн-точек и курьеров.
Например: компания продаёт кофе в зёрнах через сайт. Половина покупателей приходит с телефона. Возможность оплатить через Mir Pay прямо с экрана без ввода карты экономит 20 секунд и уменьшает число брошенных заказов.
- Работают только с картами «Мир», то есть не покрывают 100% клиентов.
- Mir Pay не работает на iOS.
- Некоторые пользователи не знакомы с этими способами — потребуется подсказка или инструкция на этапе оплаты.
Рекуррентные платежи
При таком способе оплаты деньги списываются с карты клиента автоматически по согласованному графику, например раз в месяц или год. Чтобы реализовать этот сценарий, платёжный провайдер должен поддерживать технологию токенизации, то есть хранить платёжные данные в зашифрованном виде.
- Повышение LTV клиента — пользователи платят регулярно, не забывая продлить доступ.
- Снижение нагрузки на поддержку и бухгалтерию — не нужно напоминать о платеже или выставлять счёт вручную.
- Уменьшение количества неоплаченных заказов — платёж проводится автоматически, без участия пользователя.
- Гибкость настройки — можно запускать оплату по графику или триггеру.
- Безопасность — данные карты не хранятся у продавца.
Например, онлайн-кинотеатр с аудиторией 10 000 клиентов. С рекуррентными платежами клиент один раз соглашается на списание — и фильмы всегда под рукой. Платформе же не нужно лишний раз напоминать об оплате всей аудитории: деньги за подписку списываются автоматически.
- Не все банки разрешают списание без 3D Secure — в некоторых случаях клиенту нужно подтверждать платёж вручную.
- Для запуска требуется токенизация и соответствие стандарту PCI DSS.
- Нельзя настроить без предварительного согласия клиента — нужна юридически корректная оферта.
Оплата в кредит и рассрочку
Для товаров и услуг с высоким средним чеком бизнес может подключить оплату в кредит или рассрочку. В этом случае клиент оформляет покупку через банк-партнёр, а продавец получает всю сумму сразу, как при обычной оплате картой. Такой способ помогает повысить доступность товара без необходимости предоставлять скидки.
- Рост среднего чека — клиенты охотнее покупают дорогие товары или услуги, если есть возможность платить частями.
- Увеличение конверсии — особенно в нишах с высокой ценой входа.
- Отсутствие финансового риска — деньги поступают бизнесу сразу, а банк сам ведёт расчёты с покупателем.
- Больше клиентов — рассрочка делает продукт доступным для широкой аудитории без необходимости снижать цену.
- Возможность интеграции — через платёжного провайдера без отдельного договора с банком.
Например, курсы английского в онлайн-школе стоят 36 000 рублей. С рассрочкой клиент платит частями по 3000 рублей в месяц, но проходит обучение сразу. Платформе деньги приходят целиком, а заявок становится больше без акций и скидок.
- Не все покупатели проходят проверку банка, если у них недостаточно денег на счёте — поэтому оплата может не пройти.
- Подключение рассрочки через сторонний банк может занять до 1‑2 дней на интеграцию.
- Условия по ставке и срокам определяет банк, а не бизнес — важно заранее информировать об этом клиентов.
Специализированные сценарии
Для сложных бизнес-моделей платёжная система должна поддерживать три услуги:
| Услуга | Что это | Где используется | Пример |
|---|---|---|---|
| Холдирование | Заморозка средств на карте до подтверждения заказа или оказания услуги | В бронировании, при доставке с проверкой, в B2B‑сервисах с отложенным подтверждением сделки | Клиент заказал на маркетплейсе одежду и выбрал функцию «Оплата после примерки». Площадка сразу бронирует на карте деньги. Если все вещи подойдут, то спишется вся сумма, если что‑то одно — то часть |
| Сплитование | Автоматическое распределение средств между несколькими получателями | На маркетплейсах, в туризме, агентских схемах | Клиент оплачивает тур за 50 000 рублей. 5000 получает турагентство, 40 000 — отель, 5000 — страховая. Сплитование делает это в один шаг, без ручного пересчёта |
| Массовые выплаты | Удобный способ перечислить деньги партнёрам, исполнителям, франчайзи | При выплатах по расписанию: продавцам на маркетплейсах, курьерам, самозанятым, стипендии | Онлайн-школа ежемесячно выплачивает 300 преподавателям гонорары. Благодаря массовым выплатам бухгалтер загружает один файл, и деньги автоматически уходят по всем реквизитам в указанную дату |
- Требуют настройки через API — без разработчика или интегратора могут возникнуть сложности.
- Важно чётко прописывать бизнес-логику: кто получает деньги, когда и сколько.
- При ошибках в конфигурации возможны финансовые задержки или блокировка платежей.
Как выбрать платёжную систему для бизнеса
На первый взгляд все платёжные системы предлагают одно и то же: карты, СБП, платёжные ссылки, отчёты. Но на практике отличия становятся очевидны уже на этапе подключения — по скорости, прозрачности условий, технической поддержке и доступности нужных функций. Ниже — ключевые параметры, на которые стоит обратить внимание перед выбором провайдера.
- Как рассчитывается комиссия — фиксированный процент или шкала, зависящая от оборота.
- Условия по СБП — Центробанк установил ставку 0,4–0,7%, но некоторые провайдеры берут надбавку.
- Комиссия только за успешные платежи — убедитесь, что вы не платите за отменённые или неудачные транзакции.
- Прозрачность дополнительных платежей — нет ли скрытых сборов за обслуживание, подключение, вывод средств.
- Наличие индивидуальных тарифов — возможно ли снизить ставку при росте оборота.
- На каналы поддержки — форму на сайте, чат, email, телефон. Чем больше, тем лучше.
- Выделенного менеджера — наличие персонального контакта для бизнеса ускоряет решение вопросов.
- Скорость реакции — как быстро обрабатывают обращения и насколько оперативно решают проблемы.
- Помощь при подключении — поддержка на этапе настройки, тестирования, интеграции.
- Подключение под ключ — наличие услуги по полному запуску системы без участия вашей команды.
- Поддерживаются ли модули для вашей CMS — 1С‑Битрикс, Tilda, WordPress?
- Есть ли SDK для мобильных приложений?
- Доступна ли тестовая среда?
- Как устроен API?
- Насколько просто будет внести правки в случае изменений на сайте?
Хороший провайдер даёт выбор: готовые решения — для быстрого старта, API — для гибкой настройки под нестандартные задачи.
- Можно ли формировать отчёты, выгружать данные, смотреть логи по заказам?
- Есть ли уведомления об ошибках?
- Поддерживаются ли автоматические выплаты, шаблоны вывода средств, массовые операции?
Все эти детали экономят время бухгалтерии и снижают операционные риски.
- Правильно фискализировать чеки.
- Хранить данные в соответствии с законом о персональных данных.
- Защищать каналы связи.
Чтобы обеспечить безопасность платежей и обработки данных, провайдер должен быть сертифицирован по стандарту PCI DSS, использовать 3D Secure или Mir Accept и регулярно проходить аудит безопасности. Также уточните, какие требования предъявляются к вашему сайту: нужна ли политика конфиденциальности, как оформить оферту, должен ли быть SSL‑сертификат.
Специализированные функции. Если вы плани руете использовать холдирование, сплитование, массовые выплаты или рекуррентные платежи, убедитесь, что провайдер поддерживает нужные сценарии.
Как подключить оплату на сайте в 3 этапа
Добавить оплату на сайт можно за 1‑2 рабочих дня, если заранее подготовить всё необходимое. Ниже — пошаговый процесс, который проходит большинство компаний при подключении платёжной системы.
- Для сайтов на CMS вроде Tilda, OpenCart, WordPress можно использовать готовые модули — настройка занимает от 15 минут до нескольких часов.
- Для собственных решений и мобильных приложений доступен API или SDK.
- Для быстрой приёмки оплаты — готовые платёжные формы и платёжные ссылки.
Если у вас нет технической команды, некоторые провайдеры предлагают услугу подключения под ключ.
Юридические требования и безопасность
При подключении онлайн-оплаты важно не только интегрировать техническое решение, но и соблюсти юридические и регуляторные требования. Это влияет на возможность легально принимать платежи и корректно оформлять чеки — чтобы избежать проблем с налоговой и банками.
Документы, которые потребуются
- ИНН и ОГРН.
- Паспортные данные руководителя или ИП.
- Реквизиты расчётного счёта.
- Уставные документы (для ООО).
- Подтверждение прав на сайт (если домен зарегистрирован не на компанию, нужно пояснение).
- Может отказать в подключении.
- Потребует дополнительные документы.
- Установит ограничения по обороту или ставке комиссии.
- Будет проводить транзакции через усиленный мониторинг.
Что должно быть на сайте
- Наличие публичной оферты или договора-оферты с условиями продажи.
- Политика конфиденциальности — как вы работаете с персональными данными.
- Контактные данные, включая юридический адрес, телефон и email.
- Описание товаров и услуг, включая цены, способы оплаты и условия возврата.
- Подключённый SSL‑сертификат — https в адресе сайта.
Если чего-то из этого нет, провайдер приостановит подключение до устранения ошибок.
Защита данных и соответствие требованиям безопасности
Платёжная система должна соответствовать международному стандарту PCI DSS — это обязательное условие для обработки данных банковских карт. Сертификация подтверждает, что провайдер надёжно шифрует, хранит и передаёт данные, исключая доступ третьих лиц.
- 3D Secure (или MirAccept) — для подтверждения оплаты клиентом.
- Защищённые каналы передачи данных (HTTPS, TLS).
- Регулярные аудиты и проверки безопасности.
Если вы работаете с рекуррентными платежами, особенно важно, чтобы провайдер применял токенизацию — хранение зашифрованных идентификаторов карты вместо самих данных. Это снижает риски утечек и соответствует требованиям ЦБ РФ и международных стандартов.
Как выбрать платёжную систему — разбираемся на примере Монеты
Онлайн-оплата — это не просто способ принять деньги с карты. Это инфраструктура, от которой зависит скорость обработки заказов, удобство для клиентов, надёжность расчётов и прозрачность отчётности. Подключение платёжной системы — задача несложная, но требующая внимания к деталям: от документов и фискализации до поддержки и способов интеграции.
- Скорость подключения (в идеале — за один рабочий день).
- Наличие нужных способов оплаты: карты, СБП, рекуррентных платежей, рассрочки, холдирования.
- Готовые модули для вашей CMS и удобный API.
- Надёжную поддержку и понятную отчётность.
- Соответствие законодательству и стандарту PCI DSS.
Зарегистрироваться и начать принимать платежи →
Монета — один из немногих российских провайдеров, который закрывает все эти задачи в едином решении. Среди наших клиентов — Skyeng, GetCourse, «Россельхозбанк», «Ростелеком», Boxberry, «АльфаСтрахование», TravelLine.
Мы предлагаем:
- Все ключевые способы оплаты, включая СБП, Pay-сервисы, российские и зарубежные карты.
- Более 70 готовых интеграций с CMS, а также удобные SDK и API.
- Прозрачные условия: комиссия — только за успешные платежи, без абонентской платы.
- Поддержку 24/7, помощь при запуске и индивидуальный подход к каждому бизнесу.
Для большинства компаний подключение занимает всего один день — без визита в офис, с подписанием договора через ЭДО и тестированием в «песочнице».