Онлайн-школе, интернет-магазину или любому другому бизнесу важно настроить приём онлайн-платежей. Дело не только в удобстве для клиентов — от наличия и количества способов онлайн-оплаты может зависеть средний чек, количество продаж и расширение клиентской базы. Осталось выбрать подходящий сервис оплаты и подключить его.
В статье рассказываем:
- какие тарифы эквайринга есть для юридических лиц и из чего они складываются;
- какие дополнительные услуги можно подключить вместе;
- какой уровень безопасности потребуется и как его получить.
А кроме того, разберём, как по шагам и на примере запустить интернет-эквайринг для юрлиц.
Тарифы эквайринга для юридических лиц
Эквайринг — это банковская услуга, которая даёт возможность продавцам принимать безналичные платежи от клиентов, а покупателям — оплачивать товары или услуги банковской картой или через другие электронные системы. В этом процессе задействовано несколько участников: банк-эквайер (обрабатывает платёж), банк-эмитент (выпустил карту покупателя) и платёжная система (например, Visa, Mastercard, МИР).
За эквайринг для юрлиц сервисы берут комиссию, но она не бывает фиксированной. Это всегда переменная величина, которая формируется из нескольких составляющих:
- Вознаграждение платёжной системе. Это сбор, который получают международные и национальные платёжные системы (например, НСПК в России) за обработку безналичных операций.
- Межбанковская комиссия (интерчейндж). Она отправляется банку-эмитенту, который выпустил карту клиента. Доход от этого сбора используется банками для улучшения защитных систем и развития технологий.
- Комиссия эквайера. Это плата непосредственно банку или платёжному сервису, который предоставляет услугу эквайринга. Она покрывает затраты на инфраструктуру, обеспечение безопасности, техническую поддержку и другие операционные расходы.
От чего зависит комиссия
Обычно размер вознаграждения зависит от нескольких факторов:
- Объём операций (оборот бизнеса). Чем выше месячный оборот компании по безналу, тем более выгодные условия и низкую комиссию может предложить сервис. Например, в PayAnyWay для банковских карт и Pay-сервисов комиссия составляет 3,4% при обороте до 1 млн ₽/мес и снижается до 2,7% при обороте свыше 1 млн ₽/мес.
- Способ приёма платежей. Различные методы оплаты могут иметь разные ставки, например:
- Банковские карты и Pay-сервисы. Комиссия зависит от оборота, как указано выше.
- Система быстрых платежей (СБП). PayAnyWay предлагает комиссию 0,7% для оплаты по QR-коду в большинстве категорий бизнеса, 0,4% для отдельных сфер (например, медицина, благотворительность, транспорт, телеком).
- Сфера деятельности бизнеса. Тип бизнеса также влияет на размер комиссии. Некоторые отрасли считаются менее рискованными (например, продуктовые магазины, аптеки) и могут получать более низкие ставки, для других категорий (например, с высоким риском возврата товаров или услуг) комиссии будут выше.
- Тип банковской карты клиента. Комиссия может зависеть от того, дебетовой или кредитной картой расплачивается клиент, корпоративной или премиальной.
- Дополнительные услуги и условия. Кроме того, на общую стоимость могут повлиять допуслуги — подключение расширенной аналитики продаж или мер безопасности, интеграции с CRM.
У некоторых поставщиков эквайринга есть дополнительная ежемесячная или ежегодная абонентская плата за использование сервиса, вне зависимости от оборота и сферы деятельности клиента. Рекомендуем заранее внимательно изучить договор и все условия сотрудничества.
Расширенные возможности
Некоторые поставщики эквайринга, помимо приёма платежей для юридических лиц, предлагают другие инструменты: автоматизации, кастомизации, аналитику и многое другое. Так юрлица могут адаптировать платёжные процессы под потребности своего бизнеса, обеспечить удобство для клиентов и оптимизацию внутренних операций. Разберём подробнее, какие возможности можно считать расширенными и что они дают компании.
Гибкие API-интеграции
API (Application Programming Interface) — это набор правил и инструментов, которые позволяют различным программным продуктам интегрироваться и взаимодействовать.
Что даёт подробно документированное API:
- Интегрировать платёжный шлюз непосредственно в сайт или приложение. Это позволяет создать полностью брендированный и настраиваемый платёжный интерфейс, который соответствует дизайну и логике вашего ресурса. Клиентам не придётся переходить на сторонние страницы, что повышает доверие и конверсию.
- Автоматизировать процесс оплаты. С помощью API можно настроить автоматическое формирование счетов, отправку уведомлений о списаниях, обработку возвратов и другие операции, значительно сократить ручной труд и минимизировать ошибки.
- Управлять транзакциями. С помощью API можно отслеживать статусы движения финансов, получать детализацию операций, выполнять частичные или полные возвраты средств и блокировать средства до списания.
- Создавать кастомные платёжные сценарии. Благодаря гибкости API вы можете реализовать нестандартные платёжные решения. Например, оплату по подписке, холдирование средств до момента выполнения услуги, приём платежей для юридических лиц в несколько этапов и т. д.
Рекуррентные (повторяющиеся) платежи
Так называется автоматическое списание средств с банковской карты клиента через определённые промежутки времени (например, еженедельно, ежемесячно, ежегодно) за услуги или товары, предоставляемые на постоянной основе.
Какими они бывают:
- Подписки — сервисы потокового видео, музыкальные платформы, онлайн-игры, SaaS-решения (программное обеспечение как услуга).
- Членские взносы — фитнес-клубы, общественные организации.
- Регулярные услуги — ЖКХ, интернет, мобильная связь, хостинг.
- Долевой оплаты — перевод частей суммы за товары и услуги.
При первой оплате клиент вводит данные своей карты на защищённой платёжной странице и даёт согласие на сохранение этих данных для последующих автоматических списаний.
Вместо хранения реальных данных карты сервис создаёт уникальный токен — зашифрованный идентификатор, который абсолютно бесполезен для злоумышленников, но позволяет системе проводить последующие списания.
Все последующие суммы будут списываться автоматически, по заданному вами графику с использованием токена.
Дополнительно в сервисе можно настроить уведомление для клиента о предстоящих списаниях, успешных списаниях или возникших проблемах (например, если на карте недостаточно средств). Клиенты также могут управлять своими подписками через личный кабинет или через интерфейс вашего сервиса.
Преимущества рекуррентных платежей для бизнеса:
- Стабильный и предсказуемый доход — автоматизация даёт регулярное поступление средств, что упрощает планирование и прогнозирование.
- Повышение лояльности и удержание клиентов — не приходится каждый раз напоминать о необходимости оплаты, и это снижает отток.
- Снижение административной нагрузки — персоналу не приходится вручную обрабатывать каждую операцию, и это позволяет сосредоточиться на реальных задачах.
- Улучшение конверсии — упрощённый процесс оплаты снижает количество «брошенных» покупок или подписок, так как от клиента не требуется никаких действий.
- Гибкость в управлении — можно легко управлять подписками, менять тарифные планы.
Массовые выплаты
Массовые выплаты — это услуга, которая позволяет компании одновременно отправлять денежные средства большому количеству получателей (физическим лицам, индивидуальным предпринимателям, самозанятым или юридическим лицам) через единый интерфейс или API.
Сервис массовых выплат будет полезен для разных сфер бизнеса, особенно:
- для маркетплейсов товаров и услуг;
- сервисов такси и доставки;
- онлайн-школ и образовательных программ;
- страховых компаний;
- HR-агентств;
- игровых платформ.
Автоматизированная система экономит время сотрудников: им не нужно вручную обрабатывать каждую операцию, и уменьшает риск ошибки в данных. Сервис моментально рассылает выплаты всем получателям.
Подробно о массовых выплатах и подходящих сервисах рассказываем в статье «Автоматизация выплат: топ-5 сервисов для массовых выплат»
Безопасность и защита данных при приёме платежей для юридических лиц
Юридические лица, которые принимают деньги онлайн, несут ответственность за защиту платёжных данных своих клиентов. Нарушение этой защиты может привести:
- к штрафам — от платёжных систем и регулирующих органов;
- потере доверия клиентов — снижение продаж и отток аудитории;
- репутационным потерям — долгосрочный ущерб бренду;
- судебным искам — со стороны пострадавших клиентов;
- мошенничеству — использованию данных клиентов для преступных целей.
Соответствие стандарту PCI DSS
Это международный стандарт безопасности данных индустрии платёжных карт. Он разработан ведущими мировыми платёжными системами (Visa, Mastercard, American Express, Discover, JCB) для обеспечения защиты данных держателей карт на всех этапах их обработки, хранения и передачи.
Платёжный сервис-провайдер берёт на себя всю сложность обеспечения соответствия стандарту PCI DSS и освобождает клиентов от необходимости получать собственный сертификат.
PayAnyWay регулярно проходит аудит и сертифицируется на соответствие всем требованиям PCI DSS. Это означает, что вся инфраструктура, процессы и системы, участвующие в обработке средств клиента, отвечают самым высоким международным стандартам безопасности.
Комплексная антифрод-система
Это динамический комплекс инструментов и алгоритмов, который анализирует каждую транзакцию по множеству параметров, например:
- анализ поведенческих факторов — отслеживает аномальное поведение покупателя и блокирует подозрительные операции;
- геолокационный анализ — проверяет соответствие страны/региона выпуска карты и фактического местоположения покупателя;
- история платежей — анализируется история транзакций по карте и IP-адресу, если повторяются чарджбэки или неуспешные попытки проведения операций;
- базы данных мошенников — система интегрирована с базами подозрительных карт, IP-адресов и номеров телефонов, которые были замечены в мошеннических действиях;
- настраиваемые правила — для каждого бизнеса можно настроить индивидуальные правила фильтрации с учётом специфики товаров и услуг, среднего чека, типичных регионов покупателей.
Каждой операции присваивается скоринговая оценка, основанная на комбинации всех вышеуказанных факторов. При превышении определённого порога риска транзакция может быть заблокирована, отправлена на ручную проверку или дополнительно подтверждена через 3D Secure.
Технологии подтверждения личности 3D Secure
3D Secure — это протокол, разработанный платёжными системами для повышения безопасности онлайн-транзакций с использованием банковских карт.
Когда клиент совершает покупку на сайте и вводит данные карты, система запускает проверку и перенаправляет покупателя на страницу банка-эмитента. Там он должен ввести дополнительный код подтверждения — обычно это одноразовый пароль, который отправляется на мобильный телефон. Когда клиент его введёт, платёж успешно завершается.
Такой подход снижает риск мошенничества: украденной картой не получится воспользоваться. Кроме того, за мошеннические операции, подтверждённые через 3D Secure, несёт ответственность уже банк, а не продавец.
Ещё больше о критериях, которые помогут вам выбрать надёжного эквайера, рассказываем в статье «Интернет-эквайринг для вашего бизнеса: топ-10 сервисов».
Инструкция по подключению эквайринга для юрлиц
Эта инструкция подключения на примере PayAnyWay поможет вам пройти все этапы — от предварительной подготовки до запуска.
Шаг 1. Предварительная подготовка и сбор документов
Прежде чем приступить к регистрации, убедитесь, что ваш бизнес соответствует требованиям платёжного сервиса, и соберите необходимый пакет документов (конкретный список зависит от сферы работы).
Важно. Заранее подготовьте сканы или фото высокого качества всех документов. Убедитесь, что ваш сайт или приложение готово к интеграции и содержит всю необходимую информацию для клиентов (цены, условия доставки / оказания услуг, контакты, политика конфиденциальности, публичная оферта).
Шаг 2. Регистрация в сервисе
Когда документы собраны, можно приступать к регистрации на сайте PayAnyWay. Форма обычно включает ввод базовой информации:
- Название компании.
- Контактные данные (Ф. И. О. контактного лица, номер телефона, email).
- Юридический адрес.
- ИНН, ОГРН/ОГРНИП.
- Адрес сайта или названия приложения.
Обратите внимание. Внимательно вводите данные при регистрации. Их будут сверять с информацией из предоставленных документов.
Шаг 3. Активация личного кабинета
После того как вы прошли регистрацию и приняли оферту, заключается договор.
Специалисты проверят документы и данные. Этот процесс может занять несколько часов или дней, если потребуются дополнительные документы или отдельные копии окажутся нечитаемыми / плохого качества.
Для торговых площадок и маркетплейсов схема активации может измениться. Понадобится расширенный пакет документов и более глубокая верификация. После регистрации с вами свяжется специалист, чтобы ответить на вопросы и помочь с настройкой.
Шаг 4. Техническая интеграция
Задача этого этапа — настроить взаимодействие сайта с платёжным шлюзом. Обычно интеграция проходит одним из двух способов:
- Через модули CMS.
- По API.
Готовые модули/плагины CMS. Для сайтов на популярных CMS у сервиса PayAnyWay есть более 70 готовых модулей. Для их интеграции нужно скачать модуль и установить на сайт, а затем внести данные MNT_ID и ключа в настройках модуля.
API. Этот метод подходит для сайтов и приложений с индивидуальной разработкой, где требуется максимальная гибкость и кастомизация платёжного процесса. Ваш разработчик должен ознакомиться с технической документацией PayAnyWay, изучить запросы для инициирования платежа, обработки ответов, работы с возвратами. Такой подход сложнее и требует привлечения специалиста, но даёт полный контроль над процессом оплаты и возможностью создания уникальных платёжных сценариев.
Кроме того, можно просто генерировать платёжную ссылку в личном кабинете и отправлять клиентам — для этого не потребуется интегрировать систему на ваш ресурс и можно даже не создавать сайт, но возможностей для кастомизации намного меньше.
Шаг 5. Тестирование
Перед запуском в рабочий режим советуем протестировать все возможные сценарии:
- Успешные платежи.
- Неуспешные платежи.
- Возвраты.
- Отображение на разных устройствах.
- Обработка ошибок.
Кроме того, не забудьте настроить уведомления для вас и клиентов, чтобы быть в курсе операций.
В PayAnyWay можно тестировать работу системы с помощью специальных тестовых карт, которые имитируют реальные платежи без фактического списания средств.
Шаг 6. Запуск
Если вы уверены в корректной работе модуля, можно перевести его в рабочий режим и начать принимать деньги от клиентов.
Но даже и особенно после запуска важно мониторить все операции в первые недели. Убедитесь, что средства зачисляются, уведомления отправляются и всё работает без сбоев. В случае если что-то идёт не так — обращайтесь в техподдержку.
Заключение
В этой статье мы разобрали, как подобрать и настроить эквайринг для юридических лиц. Теперь вы знаете, из чего состоят тарифы, какими бывают расширенные возможности сервисов, как обеспечивается безопасность и защита данных клиентов при приёме платежей от покупателей для юрлиц. Используйте инструкцию по подключению, чтобы начать принимать платежи от клиентов.